В последнее время в соц. сетях обсуждают информацию о том, можно ли сдавать в аренду ипотечное жилье? Попробуем разобраться, разрешена ли сдача квартиры в ипотеке в Казахстане.
Желание получать доход от аренды жилья понятно, однако важно учитывать, что ипотечная квартира находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это означает, что любые операции с такой недвижимостью, включая сдачу в аренду, регулируются условиями ипотечного договора. Несоблюдение этих условий может привести к штрафам, увеличению процентной ставки или, в крайних случаях, к потере объекта недвижимости.
Основные варианты условий сдачи ипотечной квартиры в аренду
В каждом ипотечном договоре указывается отдельный раздел, который определяет возможность сдачи ипотечного жилья в аренду. Обычно встречаются три основных сценария:
1. Категорический запрет на сдачу квартиры в аренду
В некоторых случаях ипотечный договор содержит прямой запрет на передачу жилья в пользование третьим лицам. Такая формулировка может быть записана как “Запрещается передача объекта ипотеки в пользование третьим лицам без права проживания собственника”. Нарушение этого условия приводит к санкциям со стороны банка: наложение штрафов, требование досрочного погашения кредита или даже инициирование процедуры взыскания квартиры. Такие запреты чаще всего встречаются в рамках государственных ипотечных программ и при льготном кредитовании.
2. Разрешение на сдачу после согласования с банком
Наиболее распространённая ситуация: сдача квартиры в аренду возможна только при условии получения письменного согласия банка. Для этого необходимо подать заявление и приложить проект договора аренды. Как правило, банки положительно рассматривают такие запросы, особенно если заемщик своевременно исполняет обязательства по кредиту. Однако сдача в аренду без согласования с банком также считается нарушением ипотечного договора.
3. Отсутствие ограничений на сдачу в аренду
Если в ипотечном договоре нет никаких пунктов, касающихся сдачи жилья в аренду, владелец квартиры может сдавать её без дополнительных согласований. Такой вариант чаще встречается при высокой сумме первоначального взноса, хорошей кредитной истории и низких рисках для банка.
Что делать, если планируется сдача ипотечного жилья в аренду?
Если вы изначально рассматриваете вариант сдачи ипотечной квартиры в аренду, рекомендуется согласовать это с банком ещё на этапе оформления ипотеки. В этом случае договор заключается как инвестиционная ипотека, либо ипотека с коммерческой целью, что напрямую влияет на условия кредитования.
Банк может запросить расчет предполагаемого дохода от аренды, а также увеличить процентную ставку, поскольку такие сделки для финансовых организаций более рискованные. Кроме того, для инвестиционной ипотеки может потребоваться увеличенный первоначальный взнос (обычно не менее 20-30%) и расширенное страхование. Следует помнить, что сдача жилья в аренду не гарантирует стабильного дохода, а банк тщательно проверит вашу платежеспособность и кредитную историю.
Если изначально ипотека оформлялась для собственного проживания, но позже возникло желание сдавать квартиру, необходимо получить согласие банка или официально изменить цель кредита.
Алгоритм действий для согласования аренды ипотечной квартиры:
Подайте заявление в банк (лично или онлайн).
Приложите проект договора аренды и, при необходимости, документы арендатора.
Ожидайте рассмотрения заявки (обычно срок составляет 7–14 рабочих дней).
Ответственные заемщики, своевременно выплачивающие ипотеку, чаще получают согласие банка на сдачу квартиры в аренду.
Возможные санкции за несанкционированную сдачу ипотечного жилья в аренду:
Денежные штрафы, размер которых определяется условиями договора или внутренней политикой банка.
Повышение процентной ставки по ипотеке.
Требование досрочного возврата кредита.
В исключительных случаях — взыскание квартиры в судебном порядке.
Также не стоит забывать об обязанности платить налоги с дохода от аренды, чтобы избежать вопросов со стороны налоговых органов.
Как сдавать ипотечное жилье без последствий:
Внимательно изучите ипотечный договор, особенно пункты, связанные с арендой.
При необходимости получите официальное разрешение банка на сдачу квартиры.
Заключайте официальный договор аренды — это ваша защита при возможных спорах.
Рекомендуется оплачивать ипотеку из других, стабильных источников дохода, не полагаясь только на средства, получаемые от аренды.
Не скрывайте доходы от аренды: своевременно уплачивайте налоги и следите за соблюдением законодательства Республики Казахстан.
Вывод:
Сдача в аренду ипотечного жилья в Казахстане возможна, если это допускается ипотечным договором и согласовано с банком. Несоблюдение условий чревато серьезными последствиями — от штрафов до потери квартиры. Всегда читайте условия договора, действуйте официально и соблюдайте требования банков и законодательства.